Assurance médicale de voyage : couverture d’urgence pendant que vous voyagez à l’étranger

Si vous recherchez une police qui vous protège en cas de maladie ou de blessure imprévue lors d'un voyage à l'étranger, vous devez vous renseigner sur l'assurance médicale de voyage autonome. Bien que ce type d'assurance soit parfois fourni par les avantages de certaines cartes de crédit de voyage premium, les garanties peuvent être à la fois limitatives et de faible valeur. La couverture médicale d'urgence est incluse dans certaines polices d'assurance voyage complètes, mais peut également être souscrite seule. Même si vous avez un régime d'assurance principal aux États-Unis, y compris Medicaid ou Medicare, il est probable que cela vous aidera très peu (ou souvent pas du tout) à l'extérieur du pays. La vérification de toutes les différentes sources d'informations peut prêter à confusion, et il est facile de mal comprendre quel type d'assurance médicale vous avez lorsque vous voyagez ou de dupliquer accidentellement votre couverture en souscrivant une police alors que vous bénéficiez déjà d'une couverture par une autre source. Dans cet article, nous allons démystifier l'assurance médicale de voyage autonome. Nous vous expliquerons en quoi elle diffère de l'assurance voyage complète et de la couverture médicale que vous pouvez recevoir de vos cartes de crédit. Qu'est-ce que l'assurance médicale de voyage ? L'assurance médicale de voyage fournit le remboursement des frais médicaux d'urgence, y compris les évacuations médicales, pendant votre voyage. Ces polices ne couvrent pas les dépenses courantes. Ainsi, si vous vous cassez la jambe pendant vos vacances à l'étranger, une couverture médicale d'urgence vous protégera. Cependant, si vous décidez de vous nettoyer les dents pendant votre séjour à l'étranger, vous ne serez pas couvert. L'assurance médicale de voyage a pour but de vous protéger en cas d'urgence. Les expatriés, les voyageurs d'affaires fréquents ou les particuliers qui passent de longues périodes à vivre en dehors des États-Unis peuvent acheter une politique de soins de santé complète destinée aux voyageurs de longue durée (plus d'informations ci-dessous). Ces polices offrent une couverture médicale de routine pour ceux qui vivent à l'étranger (généralement pendant un an ou plus) plutôt que pour les vacanciers. Les polices d'assurance maladie internationale à long terme ne doivent pas être confondues avec l'assurance médicale de voyage. Les produits d'assurance médicale de voyage et les polices complètes peuvent également inclure une couverture pour les membres de la famille qui voyagent avec vous, ou une couverture permettant à un membre de la famille de vous rendre visite si vous êtes hospitalisé. La définition de « famille » peut varier, mais elle inclut généralement votre conjoint, vos enfants, vos frères et sœurs, vos parents, vos grands-parents et plus encore. Ainsi, si votre compagnon de voyage tombe malade ou se blesse pendant le voyage, les indemnités d'annulation de voyage peuvent entrer en jeu. Ou si vous êtes hospitalisé dans un pays étranger, l'assureur pourrait payer le vol et l'hébergement à l'hôtel pour qu'un membre de la famille désigné vous rende visite. En quoi l'assurance médicale de voyage diffère-t-elle de l'assurance voyage complète ? Comme indiqué ci-dessus, une police d'assurance voyage complète comprendra plus de protections qu'une assurance maladie voyage autonome. Les plans d'assurance médicale de voyage auront des protections liées aux événements médicaux d'urgence, tandis que les polices d'assurance voyage complètes couvriront tout, des soins médicaux aux annulations de voyage. Bien que les régimes médicaux de voyage puissent inclure une couverture pour des avantages comme l'interruption de voyage, les montants couverts seront généralement limités. Avec l'assurance médicale de voyage, il n'y a pas de prestations d'annulation de voyage, le coût du voyage est donc sans importance. Cela rend la politique moins chère par rapport à l'achat d'une assurance voyage complète, où vous devrez inclure l'intégralité du coût non remboursable de vos vacances lors du calcul de votre devis. Avec un plan complet, plus le coût du voyage est élevé, plus la prime est élevée. Qu'est-ce qui est couvert par l'assurance médicale de voyage ? Vous serez remboursé des frais médicaux d'urgence imprévus que vous engagez pendant votre voyage. Les principaux domaines de couverture de la plupart des régimes sont les frais médicaux d'urgence, l'évacuation médicale et les décès ou mutilations accidentels. Bien qu'il s'agisse de limites élevées, beaucoup d'entre elles ne s'appliquent qu'une fois que vous avez soumis une réclamation à votre assureur médical principal. Avant de pouvoir soumettre une demande de remboursement à votre assureur de voyage, vous devez savoir quel type de police vous avez. Quels sont les différents types de polices d'assurance médicale de voyage ? Le type de voyage et le type de couverture déterminent la police médicale de voyage la plus appropriée. Vous devrez vous familiariser avec quatre termes : couverture principale, couverture secondaire, voyage simple et multi-voyage. Couverture primaire vs secondaire Les régimes d'assurance médicale de voyage désigneront la couverture médicale comme étant primaire ou secondaire. Primaire signifie que vous pouvez soumettre une réclamation à votre compagnie d'assurance médicale de voyage avant de la soumettre à tout autre assureur. Lorsque la police est secondaire, vous devrez soumettre votre réclamation à votre assureur principal avant de pouvoir soumettre une réclamation au fournisseur d'assurance voyage. Par exemple, disons que vous vous cassez la jambe en vacances et que vous devez vous rendre immédiatement aux urgences. Si votre assurance maladie voyage est la principale, vous pouvez payer votre facture médicale avec votre carte de crédit, puis soumettre une réclamation directement à l'assureur voyage. Cependant, si votre couverture médicale de voyage est secondaire, vous devrez d'abord soumettre cette réclamation à votre assureur médical basé aux États-Unis, même s'il peut refuser la réclamation (car les polices limitent la couverture à l'étranger). Vous devrez peut-être même inclure l'avis de refus de votre assurance principale avec votre demande de règlement auprès de votre assureur de voyage secondaire. Voyage unique ou multi-voyage Que vous soyez un grand voyageur ou que vous ne partiez en vacances qu'une fois par an, vous pouvez choisir une politique adaptée à vos besoins de voyage. Vous pouvez acheter une couverture pour un ou plusieurs voyages, et il est important de connaître la différence entre les deux types. Couverture voyage unique : vous quittez votre domicile, voyagez à l'étranger et rentrez chez vous. Vous pouvez visiter autant de pays que vous le souhaitez en voyage, mais lorsque vous rentrez chez vous, la couverture prend fin. Ces plans sont achetés pour chaque voyage, que vous soyez parti pour quatre jours ou quatre semaines. Couverture multi-voyages : Vous pouvez partir, voyager et rentrer chez vous autant de fois que vous le souhaitez pendant la période couverte. Vous pouvez, par exemple, partir de chez vous, voyager en France pendant une semaine, rentrer chez vous pendant un mois, voyager au Panama pendant trois semaines et rentrer chez vous. La couverture se poursuit quel que soit le nombre de fois que vous rentrez chez vous tant que chaque voyage ne dépasse pas la période autorisée (généralement 30 à 90 jours). Ces plans doivent être achetés sur une base annuelle, et ils exigent que vous ayez une assurance maladie aux États-Unis. La couverture multi-voyages a du sens (et est généralement plus rentable) si vous voyagez fréquemment et que vous ne souhaitez pas souscrire une seule police chaque fois que vous partez en voyage international. Cependant, si vous n'avez pas d'assurance médicale aux États-Unis, vous ne serez pas couvert par les régimes multi-voyages.